小方（化名）曾经是一家征询公司的催收员，做过三四年这方面的业务。小方说，他们公司承接了几个银行的催收外包业务，有国有大银行，也有小银行。详细到欠款，包含信用卡欠款、车贷、房贷等。
■法院司法建议具体内容
6.高度器重并切实做好信用卡客户投诉处置工作 lv官方網台灣。
本版撰文 本报记者 王丽娜 马文婷
外包催债属于通行做法
银行从业人士张林（化名）说，在面对不良贷款及坏账时，银即将债务催收外包是一个通行的做法，也合乎法律划定。
4.连续关注催收外包机构的财务状态、人员管理、业务流程、工作情况、投诉情况等，确保催收外包机构依照本机构管理请求发展相关业务。
■债务催收员
■背景消息
吴明（化名）曾经是某发展银行的一名信用卡用户。2007年，他办了一张该行信用卡，信用始终不错，银行还一直晋升了他的信用额度。去年，因家里有意外发生，手头急需用钱，他透支了5万块钱。吴明说，“我并不是恶意的，开始几个月都努力还一点，有时还100元 lv新款3折賣，有时还200元”。吴明说，这
客户家人保险遭威逼
不容许不文明催收
■银行回应
该工作人员称，银行会根据持卡人欠款的额度、时长等不同情况，采取不同的催收措施。银行在前期也会通过电话提醒、催缴通知等手段提醒持卡人。但如果逾期很长时间依然不还，前期措施不论用，甚至持卡人换电话、换地址躲避还款义务，银行接洽不到人时，会将催收业务委托给外包公司。
中国银监会翻新部副主任尹龙表示，我国今年一季度信用卡增速显著，发卡数目同比增加26%，使用信用卡交易的金额是57万亿元，其顶用于花费的是2.3万亿元，分辨同比增长59%跟51%。尹龙表示，只管增速显明，然而信用卡的风险仍坚持在较低程度。截至一季末，我国信用卡的应收账款为2000多亿，超过180天以上的应收账款（成为坏账的概率较大）只占所有授信额度的0.4%，占交易金额的0.5%，而成为坏账的金额从不超过100亿元。
张林以为，债务外包中存在的一些不妥善的催收行为，“这种情况还是很少的，也是外包公司的个人行为，并不形成广泛情况”。
法院在审理和执行信用卡纠纷案中，发明该银行在信用卡催收方面存在问题。如信用卡催收采取“软暴力”手段，催收电话过于频繁，重大影响持卡人畸形学习、工作、生活；信用卡催收人员言语不当、态度恶劣，催收中存在威胁、威吓、骚扰持卡人的情况；信用卡催收不仅针对持卡人自己，还采取不规范方式向持卡人的联系人施压，造成恶劣社会影响。
吴明说，去年10月，有两个男青年来到他的家里，让他连忙还款，还威胁他说，如果不还就把别人带走。吴明说，男青年自称是深圳的一家讨债公司，向他追债是受银行的委托，并拿出一份复印的委托合同。几天后，吴明在和公司共事吃饭时，又接到“催债电话”，吴明说，对方在电话里吼道，“你吃什么饭，赶快还钱，你在哪里呢，我们立刻去找你”。
为了更好地保护持卡人的合法权益，法院认为银行应增强内部流程管理，规范信用卡催收行为，针对信用卡催收方面的问题，法院向银行发出司法倡议。
债务催收外包的情况在香港、台湾及国外也都存在。银行在抉择外包机构时，会严厉取舍外包公司，在与外包公司签署合同时，也会商定对方采取合法的手段催收。
“软暴力”取证难
■案例
这名工作职员说，她也提示持卡人加强信用意识，尽到还款任务。银行对大局部用户基于信赖，仍是盼望他们在收到提醒后及时还款 lv旗艦店。
张林称，按照银行的正常程序，发现信用卡用户欠款时，会有一段时间对用户进行友谊提醒。一定时间后，仍然不还欠款，银行会解冻账户，或将用户拉入“黑名单”。如果还不还，银行会起诉进入诉讼程序。张林说，个人用户与企业不同，“一个用户可能就欠几千块钱，与个人打官司成本上划不来 lv2012官方kason新款目錄，那么多人也告不外来”。张林称，银行本身员工上门催收难度更大，“欠款人还会打银行员工 lv2012新款目錄，甚至还有人放狗咬银行职工”。
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| 信用卡客户遭受催收人员软暴力 图/漫画中国 |
据懂得，近期内，东城法院受理的波及到该银行北京分行的信用卡纠纷案件在数量上呈回升趋势。去年5月21日至今年5月20日，法院共受理该类案件792件。统一时代内，信用卡纠纷案件进入履行程序的有207件。
催债有时会打“擦边球”
5.因催收外包治理不力，造成催收外包机构侵害欠款人或其余相干人正当权利的，应承当相应的外包危险管理义务。
小方说，银行会将某一个地域的欠款用户，或某种时长的用户，打包卖给外包公司。有的银行还要求外包公司交必定比例的保证金作为“门槛值”，门槛值个别低于追偿数额的10%。但如果外包公司追回的欠款低于“门槛值”，外包公司就“白干了”，保障金不再退还 lv2012官方kason新款目錄正品。如果外包公司追回了欠款，普通可提取数额的30%作为佣金。
周教授认为，要想解决信用卡还款纠纷，一方面银行找合法机构和走法律道路解决。另一方面是信用卡用户及时还款，不要回避法律责任 lv2012官方kason新款目錄，免得产生不良成果。去年，两高结合宣布了《对于办理妨碍信用卡管理刑事案件详细利用法律若干问题的解释》，如果持卡人歹意透支数额在一定数额以上，会被查究刑事责任。
■业内人士
小方说，银行与外包公司签订的合约中，会约定有违规情况将中断协作关系，或者依据情况进行法律诉讼。正规的外包公司考虑到这种风险，会在不冲撞法律的条件下进行催收。
据小方说，一些不太正规的小公司，会有一些不文化的行动，但大部分公司斟酌到久远的配合关联，会尽量防止这种情况。
本报讯 信用卡用户欠款逾期不还后，有客户声称遭遇催收人员的“软暴力”手段，即催收人员存在恫吓、骚扰信用卡用户的情况。昨天，记者获悉，东城法院针对信用卡催收方面存在的问题，向某银行股份有限公司北京分行发出司法提议，要求规范信用卡催收行为。
3.审慎实行催收外包行为。实施催收外包行为的，应树立相应的业务管理轨制，明白催收外包机构选用尺度、业务培训、法律责任和经济责任等，选用的催收外包机构应经过本机构境内总部高等管理层审核同意，并签订管理完美、职责清楚的催收外包合同，不得单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金。
张林称 lv官方網，债权催收外包是一种节俭本钱的做法，尤其是对信用卡欠款用户。
该工作人员称，他们会找正规、有资质的外包公司催收，并不叫“讨债公司”。并明文约定要采取公道合法的手段文明催收，不许可有伤害银行形象的情况发生。如果有违规情况发生，也会处分外包公司。他们也会对催收人员采取电话录音等监管办法，以便有客户投诉时，银行可进行查证。
因担忧本人真被“绑架”走，吴明说他都不敢回家，特地搬到宾馆住。“最担心的是孩子的平安，他们威胁说晓得我孩子在哪上学”。吴明说，怕孩子失事，他们只好天天都部署人接送孩子上学，“还特意吩咐孩子，在学校和家里时，不能出门去见生疏人”。
北京大学法学院传授周俊业表现，讨债公司采用“软暴力”手腕讨债，用户在取证上很艰苦 lv官方網。周教学说明说，在事实生涯中，如果客户宣称他受到了语言要挟等，即便进行了电话录音，在证据支撑上也很难取得法院的支持。首先，电话录音的实在性很难认定，对方也会否定电话录音，并会找出良多理由作为遁辞。
吴明说，这种情形产生后，他赶快还上了“这笔债”，并结束应用该行信誉卡。
法院称，上述问题是导致当前该行信用卡纠纷案件数量增多、部分案件审理和执行难度加大的主要因素之一，并且大批信用卡纠纷进入审讯、执行程序后，前期信用卡催收行为的不标准，导致持卡人产生抵牾、不信任情感，加重了法院通知当事人、投递文书、执行调停等一系列工作压力。
2.建破银行内部纠纷化解机制，强化信用卡催收职能，规范催收行为，落实银行工作人员职责及责任追究制。
1.通过恰当方法踊跃为客户供给信用卡账单告诉和还款提醒服务。
“但也会打擦边球”，小方说，比方一天会给欠款用户打二十多少个电话，或者对他谎称我们已经报案了，过几天会有人去抓他，“恫吓对方”。小方称，遇到立场不好的欠款用户，“他们会骂咱们，那有的催收员可能会言语很冲动”。
样还了4个月后，开端有讨债公司上门，“有一个月的时光，自称是银行委托的讨债公司时不断地打电话骚扰我，我做什么事件心里都不踏实”。
■专家说法
该行信用卡核心的一名工作人员称，有一小部门信用卡用户存在欠款不还的情况，可能一个持卡人仅欠款1000元，但假如1000个甚至更多用户存在这种情况，“这个数字可能就很大，会给银行的经营等发生影响” lv2012官方kason新款目錄。
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